Informacija, kurią reikia žinoti prieš skolinantis
Po daugiau nei dvejus metus trukusios sveikatos krizės sukeltos įtampos, 2022-ieji sulauks kelių esminių pokyčių. Šiame straipsnyje apžvelgsime naujas paskolos gavimo sąlygas 2022 m.
Daugančios palūkanų normos
Istoriškai žemos palūkanų normos 2021 m. vėl kils 2022 m. Tokią prognozę buvo nusistovėję visi bankininkystės ir nekilnojamojo turto rinkos dalyviai.Nuo sausio mėnesio matome laipsnišką palūkanų normų kilimą. Augimas nėra akinantis, bet tikrai yra.
Apskaičiuota vidutinė palūkanų norma 2022 m. vasario mėn. buvo 1,09 %, palyginti su 1,04 % 2021 m. spalio mėn. Bouygues Immobilier netgi skelbia, kad 25 metų palūkanų normos 2022 m. balandžio mėn. pakilo iki 1,40 %, palyginti su 1,22 % 2021 m. 2021 m. balandžio mėn. Nepaisant padidėjusių tarifų, matome, kad šiuo metu jie išlieka prieinami. Todėl būsimiems investuotojams į nekilnojamąjį turtą skolinimosi galimybių išlieka daug. Tačiau pastebime, kad paskolų skaičius sumažėjo, palyginti su praėjusiais metais.
Paskolų skaičius ir jų sumos 2022 m.
Išduotų paskolų skaičius per pirmus du 2022 m. mėnesius, palyginti su 2021 m. pradžia, sumažėjo 1,5%. Taip yra daugiausia dėl to, kad HCSF rekomenduoja sugriežtinti banko paskolų gavimo sąlygas.Tačiau pastebime, kad vidutinė paskolų suma, palyginti su 2021 m., yra didesnė.
Tokį padidėjimą iš dalies paaiškina nekilnojamojo turto kainų augimas, dėl kurio būsimi pirkėjai didina biudžetą. Skolintis daugiau reiškia skolintis ir ilgiau. 2022 m. pradžia išties pasižymėjo daugumos paskolų termino pratęsimu. Dauguma skolininkų įsiskolina 20–25 metų laikotarpiui. Ši trukmė taikoma maždaug 63,7 % skolininkų, norinčių investuoti į pagrindinę gyvenamąją vietą.
Skolos santykis
Kaip minėjome anksčiau, Haut Conseil de Stabilité Financière 2021 m. davė nurodymus bankų organizacijoms. Ji rekomendavo sugriežtinti paskolų gavimo sąlygas, kad būtų pažabota didelė paklausa ir kovojama su pernelyg dideliu įsiskolinimu. Nuo 2022 m. pradžios matėme keletą pakeitimų, nes šios rekomendacijos dabar yra įstatymai.
Tarp paskolos gavimo sąlygų 2022 metais galima paminėti skolos santykį. Šiandien tai nebegali viršyti 35 proc., įskaitant skolininko draudimą. Todėl namų ūkiams, kurie neturi pakankamai pajamų tokiam grąžinimui, paskola atsisakoma. Taip pat baudžiami trapūs ir pagyvenę žmonės, nes jų skolininko draudimo tarifas jau yra didesnis nei vidutinio žmogaus. Ši reforma iš dalies paaiškina, kodėl suteiktų paskolų skaičius mažėja nuo 2022 m. sausio mėn.
Paskolos laikotarpis 2022 m.
Visada siekdama atremti per didelio įsiskolinimo situacijas, HCSF siekia neleisti skolininkams pernelyg ilgai skolintis. Dabar nustatytas maksimalus grąžinimo laikotarpis – 25 metai. Tačiau atminkite, kad neplaninio būsto pirkėjai gali pratęsti šį laikotarpį dvejiems metams. Šis pratęsimas taip pat gali būti taikomas seno nekilnojamojo turto pirkėjams, kurie nori atlikti renovacijos darbus, sudarančius ne mažiau kaip 25 % pirkimo kainos.
Ar įmanoma apeiti šias naujas taisykles?
Bankinės organizacijos turi galimybę suteikti paskolas, kurios neatitinka šių sąlygų. Tačiau šios išimtys negali būti taikomos daugiau nei 20 % viso paskolų skaičiaus. Tai iš tikrųjų turi būti išimtys, suteikiamos kiekvienu konkrečiu atveju. Namų ūkiai, kurie greičiausiai gaus šias išimtis, turi būti investuotojai į pagrindines gyvenamąsias patalpas (80 %, iš kurių 30 % perka pirmą kartą).
Ypatingi susitarimai dėl hipotekos paėmimo 2022 m.
Kai kurie įrenginiai, palengvinantys skolinimąsi, vis dar galioja. Visų pirma, vyriausybė paskelbė Pinelio įstatymo pratęsimą iki 2024 m. pabaigos. Nulinės palūkanų normos paskola (PTZ) ir ekologinė PTZ galios iki 2023 m.